Asuransi kecelakaan diri adalah jenis asuransi yang melindungi aset Anda dari segala kerusakan yang disebabkan oleh kecelakaan diri. Asurans ini dapat dibeli oleh individu, pemilik bisnis atau organisasi.
Asuransi kecelakaan diri memberikan perlindungan tambahan untuk menutupi biaya kerusakan yang timbul sebagai akibat dari kecelakaan mobil, perahu atau sepeda motor Anda.
Dengan demikian, asuransi kecelakaan diri dapat digunakan untuk menutupi biaya cedera dalam kasus kecelakaan, dan bahkan untuk menutupi kerusakan yang dianggap disebabkan oleh sesuatu selain kesalahan individu ( misalnya beberapa jenis banjir).
Asuransi Kecelakaan Diri tidak terbatas pada mobil dan kapal, tetapi juga dapat dibeli untuk hal-hal seperti peralatan dan mesin. Sepeda motor dapat termasuk dalam kategori yang sama dengan mobil, tetapi mungkin ada beberapa jenis polis yang tersedia tergantung pada jenis perjanjian kontrak yang Anda miliki dengan perusahaan asuransi Anda.
Salah satu contohnya adalah Kebijakan Sepeda Motor – Kebijakan ini dirancang untuk orang yang memiliki sepeda motor dan bukan mobil. Mereka membayar manfaat untuk setiap kerusakan yang disebabkan dalam kecelakaan kendaraan dan memberikan perlindungan untuk perbaikan yang diperlukan setelah kecelakaan terlepas dari apakah orang tersebut bersalah dalam insiden tersebut.
Jenis ini biasanya tidak termasuk kompensasi untuk cedera karena hanya mencakup kecelakaan yang tidak disengaja yang dapat dihindari jika seseorang baru saja memperhatikan selama pelajaran mengemudi atau kegiatan mengemudi lainnya seperti perjalanan. atau mengemudi dalam keadaan sangat lelah.
Jenis Kecelakaan Apa Saja yang Ditanggung oleh Asuransi Kecelakaan Diri?
Asuransi Kecelakaan Diri, juga dikenal sebagai Personal Injury Protection atau asuransi PI, adalah bentuk asuransi yang melindungi Anda dan keluarga dari kecelakaan saat Anda berada di jalan.
Asuransi kecelakaan diri juga menanggung biaya pengobatan. Ada dua jenis asuransi kecelakaan diri: Asuransi Kecelakaan Diri dan Pertanggungan Pengemudi yang Tidak Diasuransikan.
Jika Anda terlibat dalam kecelakaan yang mengakibatkan cedera atau kematian orang lain, asuransi kecelakaan diri akan membayar biaya medis yang terkait dengan cedera Anda dan juga akan menanggung biaya pemakaman.
Jika mobil terlibat dalam kecelakaan dengan pengendara yang tidak diasuransikan, tetapi tidak ada cedera yang diderita, asuransi kecelakaan diri akan menanggung tagihan medis yang terkait dengan cedera pada kendaraan.
Jika tidak ada pengendara yang tidak diasuransikan yang terlibat dalam kecelakaan, tetapi kendaraan Anda mengalami kerusakan, pertanggungan kecelakaan diri akan dibayarkan langsung dari polis mobil Anda.
Asuransi Kecelakaan Diri biasanya mencakup tiga jenis utama kecelakaan:
1) Bentuk pertanggungan cedera pribadi yang paling umum adalah asuransi mobil standar – pertanggungan standar umumnya memberikan pertanggungan untuk semua jenis kerusakan mobil yang terjadi saat mengemudi. Ini termasuk jumlah mobil dan mobil yang telah digunakan oleh banyak orang sekaligus (misalnya, beberapa penumpang dalam satu mobil).
2) Tabrakan – Cakupan tabrakan umumnya memberikan perlindungan kewajiban atas kerusakan properti pada mobil yang disebabkan oleh kendaraan lain selama tabrakan (misalnya, jika seseorang menabrak Anda saat mengemudikan mobilnya sendiri).
3) Komprehensif – Perlindungan menyeluruh memberikan perlindungan terhadap kerugian penggunaan (disebut juga depresiasi nilai), yang secara umum berarti bahwa mobil Anda tidak akan kehilangan nilainya seiring berjalannya waktu karena telah rusak karena kelalaian orang lain (mis., jika orang lain tertabrak mobil Anda dengan truk).
Jenis perlindungan ini biasanya hanya diberikan melalui tabrakan atau cakupan komprehensif.
Dengan ketiga jenis perlindungan cedera pribadi yang ditanggung oleh asuransi mobil ini, Anda dapat membeli polis tambahan untuk situasi lain seperti pencurian atau pertanggungan DUI untuk saat-saat ketika Anda tidak ingin mengemudi (atau tidak ingin mengemudi).
Namun, bahkan jika Anda memutuskan untuk tidak mengemudi sama sekali dan hanya membeli perlindungan menyeluruh untuk polis mobil Anda sendiri serta polis lain untuk hal-hal seperti pencurian dan DUI – Anda masih memerlukan semacam ketenangan pikiran dari perusahaan asuransi meskipun tidak berlaku untuk Anda.
Siapa yang Membutuhkan Asuransi Kecelakaan Diri?
Asuransi kecelakaan diri adalah pilihan yang memberikan perlindungan finansial bagi Anda jika terjadi cedera pribadi yang menjadi tanggung jawab Anda secara hukum. Ini sering disebut sebagai “asuransi kewajiban” atau “perlindungan kewajiban”, meskipun istilah ini tidak digunakan secara umum.
Alasan mengapa asuransi Kecelakaan Diri dapat menjadi sangat penting bagi Anda adalah karena asuransi tersebut akan memberikan dukungan finansial jika Anda memang dituntut karena suatu hal, terutama kecelakaan. Jika pasangan Anda bersalah, dan mereka mengemudikan mobil Anda, mereka dapat dimintai pertanggungjawaban atas cedera Anda. Ini dapat menyebabkan masalah dalam pernikahan atau hubungan Anda, serta masalah keuangan.
Asuransi kecelakaan diri juga akan mencakup hal-hal seperti tagihan medis dan kehilangan upah jika Anda terluka karena kecelakaan mobil. Jadi, jika Anda terluka dalam kecelakaan mobil dan membutuhkan uang untuk membayar biaya pengobatan dan kehilangan upah, akan lebih mudah untuk menemukan dana ini jika Anda memiliki pertanggungan Asuransi Kecelakaan Diri daripada tanpa asuransi.
Dalam kasus tersebut, asuransi Kecelakaan Diri dapat membantu melindungi hak Anda terhadap perusahaan asuransi atau pusat tabrakan.
Apa yang kebanyakan orang tidak sadari adalah bahwa cakupan Asuransi Kecelakaan Diri sangat bervariasi dari satu perusahaan ke perusahaan lain. Jadi ketika memutuskan perusahaan mana yang akan mendapatkan asuransi kecelakaan diri, berikut adalah beberapa faktor yang penting untuk dipertimbangkan:
1) Jenis kecelakaan apa yang dapat tercover?
2) Berapa biaya polis saya?
3) Apakah masuk akal untuk membeli lebih dari satu polis? Bagaimana dengan membeli asuransi untuk banyak kendaraan sekaligus?
4) Bagaimana pendapatan saya akan terpengaruh dengan membeli lebih dari satu polis? Apakah saya perlu potongan pajak penghasilan tergantung pada berapa banyak polis yang saya beli?
5) Apakah saya bisa mendapatkan diskon (misalnya, kebijakan yang diperpanjang)? Bagaimana cara kerja diskon? Apakah ada pengecualian dengan perusahaan yang berbeda – seperti jenis tabrakan tertentu atau kendaraan yang lebih besar dengan kebijakan yang berbeda?
Bagaimana Memilih Polis Asuransi Kecelakaan Diri yang Tepat
Asuransi kecelakaan diri yang paling populer adalah Body Injury Protection (BIP). Tujuan utama dari kebijakan ini adalah untuk membayar tagihan medis jika Anda terluka dalam pekerjaan.
Cakupan yang diberikan oleh polis BIP biasanya terbatas pada:
• Jumlah biaya pengobatan yang harus Anda bayar sendiri jika Anda terluka parah saat bertugas
• Jumlah uang yang harus dibayarkan atasan Anda jika Anda terluka saat tidak bertugas
• Jika majikan Anda tidak menawarkannya, biasanya ada juga “kesenjangan cakupan” yang muncul ketika ada kesenjangan antara jumlah pekerjaan yang Anda lakukan dan jumlah waktu yang Anda habiskan di luar pekerjaan (yaitu, waktu liburan)
Jadi, ketika memilih perusahaan BIP, orang mungkin ingin:
• Tanyakan tentang berapa banyak karyawan yang mereka cover. Jika mereka mencakup lebih dari 3 atau 4 orang, itu mungkin kandidat yang baik; tetapi jika mereka hanya mencakup satu atau dua orang maka itu bisa membuat cakupannya kurang ideal (banyak perusahaan bahkan tidak menyediakan cakupan sama sekali!).
• Jika mereka menawarkan polis “pertanggungan kesenjangan”, tanyakan berapa persentase premi mereka untuk menutupi tagihan medis. Ide yang bagus adalah setidaknya 75% dari premi jika ini sangat bervariasi antar perusahaan.
• Tanyakan apakah proses klaim mereka berjalan dengan efisien dan cepat. Ini sering menjadi faktor penting dalam memilih agen asuransi yang dapat menangani klaim dengan cepat dan efisien.
• Periksa daftar dokter yang disetujui sehingga mereka dapat merekomendasikan dokter yang akan menangani kasus Anda secara profesional; daftar ini bervariasi tetapi seringkali juga tersedia online (dan kadang-kadang bahkan di atas kertas), jadi itu tidak sesulit kelihatannya!